民间借贷之年利率36%是否高利贷？

李燕

律师

  [前言] 程XX借款给何XX，不多，累积就40000元，刚开始何XX每个月支付利息1200元，几个月后不再支付，也不归还本金，程XX找到后，何XX请求续借并出具还款协议书，将所欠利息转为本金并承诺于2019年6月1日前还款。       到期未归还，程XX又因煤气爆炸急需用钱，索要无果，遂委托起诉，何XX收到起诉状后联系我：“说哪里有那么多？只借了38800元，已经给他1万多，怎么还整出7万多，他高利贷我不告他犯法，他还敢要我还款？律师费也要我出，凭什么？”       之后，何XX之母也不停致电程XX，不断谩骂高利贷，搞得当事人很是气愤。       在国家全力打击套路贷的形势下，很多人以为凡是要利息的就是高利贷；高利贷的连本金都可以不用还。        那么年利率36%是不是高利贷？        高利贷的话，是否意味着借款人连本金都不用归还？         哪些利息转为本金会得到法院的支持？        为了大家实际需要，下面就对民间借贷有关问题，以问答的形式逐一说明：         1.民间借贷里，要利息就是高利贷吗？法院支持怎样的利息标准？        答：要利息不是高利贷。约定利息，法院支持年利率24%的标准，即约定月利率2%，我们日常讲的月2分。 2、双方没有约定利息，出借人能否主张利息?       答：不能。没有要利息的那是你真正的朋友、亲人、同事，希望借款的你能主动尽快还款，不要做那种不仁不义之人。 3.双方没约定利息，借款人支付利息后反悔，如何处理？       答：双方没有约定利息但借款人自愿支付，又要求出借人返还的，除损害国家、集体和第三人利益情形外，法院不予支持。 4.没有约定利息，但逾期还款，索要多次无果起诉，这时可以诉请利息么？ 答：这时可以诉请逾期利息，不叫利息，其标准为不超过年利率6%。 5、约定年利率36%，即每月3分，是不是高利贷？       答：36%的利率标准不是高利贷，属于自然债务区间，已经支付的不能请求返还。 6.什么情况是高利，认定高利后，借款人需要支付利息不？需要归还本金不？        答：超过年利率36%的部份，法院不支持，法院会判决借款人按照年利率24%向出借人支付利息，本金也需要向出借人归还。        如果连本金都不用还，那借款人比出借人更黑社会了，每个人都去做借款人好了，谁还敢出借，所以，不要想那样的好事。 7.利息可以转为本金不？36%的利息标准转为本金合法吗？       答：利息可以转为本金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”的规定，24%利息标准转为本金是合法的。        前言我代理的案件中，一审法院只认定了最初借款本金，直接将利息转为本金的事实予以忽略，致使出借人对判决不服上诉，极大浪费国家司法资源，因此，个人认为，法院系统应该加强对基层法官的培训，提高判案水平。 8.借条中同时约定律师费或者其他费用，如何处理？      答：按约定处理。 9.预扣利息，本金怎么计算？       答：本金中将利息扣除后再支付给借款人，则本金按照借款人实际收到的数额为准。      前言案例中，借款人求借40000元，实收到38800元整，那最初的本金为38800元，可能也正因为有利息预扣，又有利息转本金这些扰来扰去，把法官也扰晕了吧。       现实中，我们处理过更为复杂的民间借贷，比如加入了人保，物保等，当自己拿捏不准时，建议还是找专业律师处理。 ---------------END---------------